Koľko stojí GAP poistenie a ako sa počíta cena finančnej straty

Otázka, koľko stojí GAP poistenie, zaujíma každého podnikateľa či správcu vozového parku hneď pri nákupe nového alebo zánovného automobilu. GAP poistenie, označované aj ako poistenie finančnej straty, garantuje doplatenie rozdielu medzi pôvodnou obstarávacou cenou vozidla a jeho aktuálnou trhovou hodnotou v momente totálnej škody alebo krádeže. Kým primárna havarijná poistka vypláca plnenie iba do výšky všeobecnej hodnoty vozidla tesne pred škodou, GAP chráni investovaný kapitál. Na slovenskom trhu sa bežná sadzba pohybuje na úrovni približne 1 % z obstarávacej ceny vozidla, pričom v absolútnych číslach zaplatíte najčastejšie 200 až 400 eur na celú poistnú dobu, prípadne od 79 eur pri cenovo dostupnejších modeloch. Konečnú sumu ovplyvňuje kúpna cena, zvolený limit plnenia, dĺžka zmluvy a zákonná 8 % daň z poistenia podľa zákona č. 213/2018 Z. z.

Pre právnické osoby a fyzické osoby – podnikateľov predstavuje toto krytie nástroj riadenia finančných rizík. Bez ohľadu na to, či kupujete jedno referentské auto alebo obstarávate desiatky dodávok, predčasný odpis majetku v dôsledku havárie bez doplnkovej ochrany znamená okamžitú účtovnú a hotovostnú stratu. Pochopenie cenotvorby a zmluvných mantinelov je základom pre efektívne nastavenie firemných nákladov.

Ako sa počíta cena GAP poistenia z obstarávacej ceny vozidla?

Základným parametrom, z ktorého poistitelia vychádzajú pri stanovení sadzby, je obstarávacia cena vozidla uvedená na kúpnej faktúre alebo v kúpnej zmluve. Poistná zmluva sa v zmysle § 788 a nasl. Občianskeho zákonníka riadi dohodnutými zmluvnými podmienkami, keďže legislatíva nestanovuje minimálny limit krytia ani jednotnú metodiku kalkulácie poistného. Výpočet sa preto opiera o matematicko-štatistické modely zohľadňujúce rýchlosť, akou konkrétny segment vozidiel stráca svoju trhovú hodnotu.

V praxi sa uplatňujú dva základné modely platby: jednorazové poistné zaplatené vopred na celé poistné obdobie alebo pravidelné ročné splátky. Ak zvolíte jednorazovú úhradu, celkové poistné býva spravidla výhodnejšie, než keby ste platbu delili na viacero období, podobne ako pri otázke, či sú polročné a štvrťročné splátky PZP drahšie oproti ročnej platbe. Do každej platby poistného je pritom povinne započítaná daň z poistenia 8 % zo zaplateného poistného.

Základné vstupné faktory ovplyvňujúce sadzbu

Výsledné poistné neodráža len samotnú kúpnu cenu, ale balík viacerých špecifických parametrov zmluvy. Ak zvažujete, koľko stojí GAP poistenie pre konkrétny model, do kalkulácie vstupujú tieto položky:

• Východisková hodnota z faktúry: Suma, za ktorú bolo vozidlo nadobudnuté. Pri platcoch DPH sa spravidla vychádza z ceny bez dane, pri neplatcoch z ceny vrátane DPH.
• Doba trvania poistenia: Štandardne 1 až 5 rokov, pričom najčastejšou voľbou firiem sú 3 až 5 rokov korešpondujúce s dobou odpisovania či leasingu.
• Zvolený limit poistného plnenia: Určuje maximálnu sumu, ktorú poisťovňa v prípade poistnej udalosti vyplatí. Bežné limity sa pohybujú od 30 000 eur do 55 000 eur, pri špecifických produktoch až do 100 000 eur.
• Pripoistenie spoluúčasti: Balík môže pokrývať aj spoluúčasť, ktorú vám strhne primárne havarijné poistenie, často až do limitu 5 000 eur.

Forma financovania a viazanosť zmluvy

Spôsob obstarania vozidla priamo formuje poistné podmienky. Pokiaľ je automobil financovaný cez cudzí kapitál, uzatvára sa špecifické poistenie vozidla na leasing, kde býva poistné plnenie vinkulované v prospech financujúcej inštitúcie. Rozlišujeme dva základné princípy krytia finančnej straty: GAP na kúpnu cenu (Return to Invoice – RTI), ktorý garantuje návrat k pôvodnej obstarávacej cene, a GAP na zostatok financovania, ktorý v prípade škody vyrovnáva iba neuhradené záväzky voči leasingovej spoločnosti. Pre komplexnú ochranu investície firmy je takmer vždy vhodnejší variant RTI, hoci jeho sadzba môže byť mierne vyššia.

Koľko stojí GAP poistenie: Orientačný cenník podľa cenových hladín vozidla

Pre lepšiu predstavu o nákladoch je vhodné rozdeliť trh do troch najbežnejších cenových kategórií vozidiel, ktoré firmy a živnostníci nakupujú do svojho majetku. Nasledujúce údaje vychádzajú z poistných sadzieb na slovenskom trhu pri trojročnej poistnej dobe s limitom krytia do výšky všeobecnej hodnoty vozidla.

Kúpna cena vozidla	Jednorazové poistné na 3 roky	Typický limit plnenia	Vhodné kategórie vozidiel
15 000 €	150 až 220 €	do 30 000 €	Mestské a kompaktné referentské vozidlá (M1)
35 000 €	320 až 480 €	do 50 000 €	Stredná trieda, manažérske autá, SUV, ľahké úžitkové vozidlá (N1)
50 000 €	450 až 700 €	50 000 až 55 000 €	Prémiové sedany, veľké rodinné van-y, špecifické úžitkové dodávky

Ako vidno z čísel, pri aute v hodnote 15 000 eur zaplatíte 150 až 220 eur jednorazovo, pri hodnote 35 000 eur sa poistné pohybuje v rozmedzí 320 až 480 eur a pri obstarávacej cene 50 000 eur činí náklad 450 až 700 eur. Ak by sme poistné prepočítali na mesačné firemné náklady, ochrana investície pri vozidle strednej triedy vychádza na menej ako 14 eur mesačne. K tomu je potrebné pripočítať primárne cenové rozpätie kasko poistenia, bez ktorého nie je možné GAP poistenie samostatne uplatniť. Komplexný balík obsahujúci PZP, kasko a GAP poistenie začína na slovenskom trhu pri menších vozidlách na úrovni od 387 eur ročne.

Pri posudzovaní týchto nákladov je kľúčové uvedomiť si krivku znehodnotenia majetku. Priemerný pokles hodnoty nového vozidla dosahuje 20 až 30 % v prvých dvoch rokoch od zakúpenia. Ak dôjde k situácii, že nastane totálka na aute za 35 000 eur po dvoch rokoch prevádzky, jeho trhová hodnota môže byť len 24 500 eur. Havarijná poistka po odpočítaní spoluúčasti vyplatí túto trhovú sumu, kým poistenie GAP doplatí chýbajúcich 10 500 eur priamo na účet klienta.

Aký vplyv má vek vozidla pri vstupe na podmienky a cenu?

Dojednanie finančnej straty nie je možné kedykoľvek počas životnosti automobilu. Zmluvné podmienky poistiteľov striktne vymedzujú vstupné kritériá, ktoré limitujú vek vozidla aj časové okno od jeho nadobudnutia. Tento produkt slúži predovšetkým na amortizáciu cenového prepadu v počiatočnej fáze prevádzky, preto sa pravidlá pre nové a ojazdené autá zásadne líšia.

Mnohí kupujúci robia chybu, keď si poistku nevybavia ihneď. Ak premeškáte lehotu stanovenú poistiteľom (často len 30 až 90 dní od vystavenia kúpnej faktúry alebo prvej evidencie na dopravnom inšpektoráte), vstup do poistenia vám bude definitívne zamietnutý. Preto je dôležité mať vyriešené poistenie auta krok za krokom po kúpe bez zbytočného odkladania administratívy.

Nové vozidlá a predvádzacie modely

Pri úplne nových vozidlách kategórie M1 a N1 do 3,5 tony je proces najjednoduchší. Poistná suma sa stanovuje exaktne podľa kúpnej faktúry. Niektoré poisťovne však stanovujú limit najazdených kilometrov nového vozidla pri vstupe do 6 000 km. Ak kupujete predvádzacie vozidlo od autorizovaného predajcu, ktoré túto hranicu presiahlo, poisťovňa naň môže hľadieť ako na jazdené auto, čo ovplyvní základnú poistnú sumu aj spôsob ohodnotenia.

Pri nových automobiloch tiež platí, že vybrané značky ponúkajú dočasné krytie priamo v cene havarijného balíka. Ide o takzvanú garanciu novej ceny, kde máte GAP zahrnutý bezplatne na 1 až 2 roky bez príplatku. V takom prípade je potrebné zvážiť, či má zmysel platiť za komerčný produkt hneď od prvého dňa, alebo si dohodnúť GAP zmluvu s odloženou účinnosťou, ak to poistné podmienky dovoľujú.

Jazdené vozidlá a vekové limity

Zabezpečiť možno aj jazdené vozidlo z autobazára, avšak s prísnejšími limitmi. Maximálny vek vozidla pri vstupe do poistenia býva spravidla obmedzený na 5 až 6 rokov od dátumu prvej registrácie. Ak je vozidlo staršie, napríklad má 5 rokov a 2 mesiace, do štandardného produktu vás systém nevpustí. V prípade ojazdených áut sa uplatňujú špecifické pravidlá:

• Východiskovou cenou je buď kúpna cena z faktúry, alebo znalecký posudok a ocenenie podľa poistných tabuliek Eurotax.
• Vozidlo musí mať platnú zmluvu pre kasko na nové auto alebo ojazdené vozidlo v plnom rozsahu havária a krádež.
• Sadzba môže byť mierne percentuálne vyššia než pri novom aute, keďže poistiteľ počíta s vyšším rizikom totálnej škody pri nižšej zvyškovej hodnote.

Ak kupujete zánovné firemné auto, oplatí sa porovnať si podmienky pre PZP na auto z autobazáru spolu s ponukou kaska a doplnkovej ochrany GAP priamo u nezávislého sprostredkovateľa.

Koľko stojí GAP poistenie pri luxusnom aute s cenou nad 100 000 eur?

V segmente prémiových, športových a luxusných automobilov s cenovkou presahujúcou 100 000 eur naráža štandardná kalkulácia na systémové stropy poisťovní. Kým pri bežnom vozidle ide o automatizovaný proces, pri limuzínach či drahých SUV podlieha návrh zmluvy individuálnemu upisovaniu (underwritingu). Bežné retailové limity poistného plnenia vo výške 50 000 až 55 000 eur totiž pri totálnej škode luxusného auta nemusia postačovať na vykrytie skutočnej finančnej straty.

Ak napríklad vozidlo s obstarávacou cenou 130 000 eur stratí v priebehu troch rokov 40 % svojej hodnoty, jeho všeobecná hodnota klesne na 78 000 eur. Finančná strata predstavuje 52 000 eur. Pokiaľ by bola zmluva uzavretá s limitom krytia iba 30 000 eur, podnikateľ by musel zvyšných 22 000 eur znášať z vlastných zdrojov. Preto sa pri luxusných autách vyhľadávajú poistné programy s limitom plnenia až do 100 000 eur, prípadne bezlimitné varianty krytia do kúpnej ceny.

Cenové relácie v prémiovom segmente

Pri automobiloch s obstarávacou cenou nad stotisíc eur prestáva platiť paušálna sadzba 150 až 400 eur. Poistné sa pri trojročnom krytí môže vyšplhať na 1 200 až 2 500 eur v závislosti od vybraného limitu plnenia a výkonu motora. Vplyv na to, koľko stojí GAP poistenie v tejto triede, má predovšetkým vysoké riziko krádeže a extrémne náklady na náhradné diely, ktoré pri ťažkých haváriách okamžite posielajú vozidlo do ekonomickej totálnej škody.

Požiadavky na zabezpečenie vozidla

Žiadna poisťovňa neuzavrie GAP poistenie na vozidlo s cenou nad 100 000 eur bez toho, aby nebolo splnené striktné havarijná poistka proti odcudzeniu auta zabezpečenie. Kým pri bežnom aute postačuje štandardný imobilizér od výroby, prémiový segment vyžaduje viacúrovňovú ochranu:

• Kombináciu elektronického zabezpečovacieho systému a mechanického uzamykania riadiacej páky.
• Aktívny satelitný vyhľadávací systém (GPS/GSM monitorovanie) s napojením na pult centrálnej ochrany s nepretržitou dispečerskou službou.
• Vinkuláciu plnenia v zmluve podľa požiadaviek financujúcej banky, ak ide o úverový vzťah.

Pokiaľ by pri vyšetrovaní krádeže polícia alebo likvidátor zistil, že satelitný systém nebol aktívny alebo neboli zaplatené poplatky za jeho prevádzku, poistné plnenie z havarijného poistenia aj z GAP bude krátené alebo úplne odmietnuté.

Prečo sa poistenie finančnej straty oplatí a kde má svoje limity?

Rozhodnutie o dojednaní poistnej ochrany by malo vychádzať z analýzy nákladov a prínosov. Poistenie finančnej straty má nesporné výhody pre stabilitu cash flow firmy, no prináša so sebou aj obmedzenia, s ktorými musí finančný manažér počítať.

Výhody GAP poistenia	Nevýhody a obmedzenia
Garancia návratu 100 % kúpnej ceny pri totálnej škode alebo odcudzení.	Nulové krytie pri čiastočných opraviteľných škodách (ťuknutia, lakovanie).
Možnosť pripoistenia náhrady zmluvnej spoluúčasti až do výšky 5 000 €.	Platnosť je striktne podmienená existenciou a plnením z havarijného poistenia.
Ochrana pred doplácaním leasingových splátok pri zničení vozidla.	Časové obmedzenie vstupu – spravidla len pri kúpe nového či zánovného auta.
Jednorazová platba fixuje poistnú ochranu na celé obdobie 3 až 5 rokov.	Súčasťou poistného je 8 % daň z poistenia, ktorá zvyšuje vstupné náklady.

Hlavnou prednosťou je eliminácia rizika, že po havárii zostanete bez vozidla a zároveň s povinnosťou doplatiť leasingovej spoločnosti desaťtisíce eur. Pre mnohé podnikateľské subjekty je toto poistenie dôležitejšie než doplnkové asistenčné služby či poistenie vozidla na cestu do zahraničia. Na druhej strane, ak auto utrpí menšiu nehodu so škodou za 3 000 eur, GAP poistenie sa vôbec neuplatní a celá oprava sa likviduje výhradne cez štandardné kasko poistenie vozidla.

Aké sú výluky pre taxi, požičovne, autoškoly a športové vozidlá?

Komerčné poistné sadzby kalkulované pre bežné firemné autá neplatia univerzálne. Ak je automobil vystavený nadpriemernému opotrebeniu alebo zvýšenému riziku vzniku nehody, poistiteľ uplatní špecifické prirážky alebo vozidlo z poistenia úplne vylúči. Podmienkou platnosti zmluvy je pravdivé uvedenie účelu prevádzky motorového vozidla pri dojednávaní poistky.

Všeobecné poistné podmienky takmer všetkých poisťovní na slovenskom trhu obsahujú taxatívny zoznam činností, pri ktorých poistenie finančnej straty nevzniká, prípadne zaniká nárok na poistné plnenie, ak k zmene účelu došlo počas trvania zmluvy bez oznámenia poistiteľovi.

Kategórie s úplnou výlukou z poistenia

Medzi činnosti, ktoré sú v drvivej väčšine prípadov nepoistiteľné cez štandardné retailové sadzby GAP, patria:

• Vozidlá taxislužby a preprava osôb: Týka sa to nielen klasických koncesovaných taxislužieb, ale aj vozidiel využívaných na prepravu prostredníctvom digitálnych platforiem (napr. Bolt, Uber). Ak používate súkromné auto na rozvoz stravy či prepravu osôb, ide o porušenie zmluvných podmienok.
• Autopožičovne a komerčný prenájom: Krátkodobý aj dlhodobý prenájom tretím osobám bez vodiča nesie extrémne škodové riziko, ktoré štandardné GAP nekryje.
• Výcvikové vozidlá autoškôl: Špecifická prevádzka so zvýšeným rizikom kolízií je z poistenia finančnej straty vyňatá.
• Pretekárske a súťažné účely: Účasť na motoristických pretekoch, tréningoch na uzavretých okruhoch (track days) alebo rýchlostných skúškach znamená okamžitú stratu poistného krytia.
• Záchranné zložky a vozidlá s právom prednostnej jazdy: Sanitky, hasičské autá a policajné vozidlá podliehajú osobitným zmluvným režimom.

Dôsledky zamlčania účelu prevádzky

Ak podnikateľ pri uzatváraní zmluvy uvedie, že vozidlo bude slúžiť na bežné služobné účely manažmentu, no v skutočnosti ho zaradí do flotily taxislužby, ide o vedomé uvedenie nepravdivých údajov. V zmysle Občianskeho zákonníka má poisťovňa právo od zmluvy odstúpiť alebo poistné plnenie úplne odmietnuť. V takom prípade zostáva nesplatená finančná strata v plnom rozsahu na pleciach prevádzkovateľa vozidla, pričom zaplatené poistné prepadá poistiteľovi ako sankcia za porušenie zmluvy.

Prečo alkohol, drogy a hrubé porušenie predpisov vedú k zamietnutiu plnenia?

Jedným z najčastejších mýtov v podnikateľskej praxi je predstava, že poistenie GAP vyplatí peniaze za každých okolností, pokiaľ je auto zdemolované na nepoznanie. Princíp fungovania tohto produktu je však striktne akcesórny: GAP poistenie je priamo naviazané na primárne havarijné poistenie. Ak primárny poistiteľ zamietne výplatu škody z dôvodu hrubého porušenia zmluvy či zákona, automaticky zaniká nárok na poistné plnenie aj z GAP zmluvy.

Tento mechanizmus chráni poistný trh pred poistnými podvodmi a morálnym hazardom. Podnikateľ ako práva a povinnosti držiteľa vozidla zodpovedá za to, komu firemné auto zverí do užívania. Firemná smernica by mala jasne definovať zodpovednosť zamestnancov za škody spôsobené pod vplyvom návykových látok.

Základné dôvody zániku nároku na plnenie

K likvidačnému zamietnutiu nároku na doplatenie finančnej straty dochádza v týchto situáciách:

• Požitie alkoholu alebo iných omamných látok: Ak bol vodič v čase nehody pod vplyvom alkoholu alebo odmietol dychovú skúšku či lekárske vyšetrenie, havarijná poisťovňa uplatní 100 % výluku a GAP nevyplatí ani cent.
• Jazda bez príslušného vodičského oprávnenia: Zverenie vozidla osobe bez vodičského preukazu alebo so zákazom činnosti vedenia motorových vozidiel.
• Hrubé porušenie predpisov o bezpečnosti cestnej premávky: Úmyselné spôsobenie nehody, nedovolený útek z miesta dopravnej nehody bez poskytnutia prvej pomoci alebo ignorovanie technickej nespôsobilosti vozidla (neplatná STK pri priamej príčinnej súvislosti s nehodou).
• Nesplnenie lehoty na nahlásenie škody: V zmysle § 799 ods. 2 Občianskeho zákonníka je poistený povinný poistnú udalosť nahlásiť písomne a bez zbytočného odkladu. Zmeškanie lehôt môže viesť k citeľnému kráteniu.

Dôležité je tiež myslieť na právne aspekty uplatnenia nároku. Podľa § 104 Občianskeho zákonníka je premlčacia lehota práva na poistné plnenie 3 roky, pričom začína plynúť rok po vzniku poistnej udalosti. Po uplynutí tejto štvorročnej lehoty od nehody je poistné právo právne nevymáhateľné.

Čo sa stane s GAP poistkou pri predčasnom vyplatení leasingu alebo predaji auta?

Životný cyklus firemného automobilu často nekopíruje pôvodne plánovaný kalendár. Predčasné splatenie podnikateľského úveru, ukončenie operatívneho leasingu po 24 mesiacoch namiesto troch rokov alebo predaj jazdeného vozidla z dôvodu obnovy autoparku sú bežné situácie. Akú hodnotu má v takej chvíli predplatená zmluva GAP poistenia?

Ak ste uhradili poistné jednorazovo vopred na celé 3 až 5-ročné obdobie, finančné prostriedky za neuplynuté roky nemusia byť stratené. Všetko sa odvíja od zmluvných dojednaní a právneho dôvodu zániku zmluvy.

Zánik poistenia predajom vozidla

Pri zmene majiteľa motorového vozidla poistný záujem pôvodného poistníka zaniká. GAP poistenie je neprenosné na nového majiteľa – zmluva je viazaná na konkrétny subjekt a jeho kúpnu faktúru. V zmysle platných pravidiel máte právo požiadať o vrátenie nespotrebovaného poistného za obdobie odo dňa oznámenia predaja do konca platnosti zmluvy. Poisťovňa si však v súlade so zmluvnými podmienkami zvyčajne strhne administratívny storno poplatok (často 10 až 20 % z nespotrebovanej čiastky).

Ukončenie financovania bez predaja auta

Pokiaľ dôjde k predčasnému splateniu leasingu alebo úveru, ale vozidlo naďalej zostáva vo vašom firemnom vlastníctve, osud zmluvy závisí od typu produktu:

• GAP viazaný na kúpnu cenu (RTI): Zmluva pokračuje v platnosti bez zmeny až do konca dohodnutej doby. Jediným úkonom je zrušenie vinkulácie v prospech leasingovej spoločnosti, čo potvrdí financujúca inštitúcia písomným súhlasom. Plné krytie do kúpnej ceny máte naďalej k dispozícii.
• GAP kryjúci len zostatok dlhu: Splatením celého úveru stráca poistenie zmysel, keďže váš dlh voči veriteľovi klesol na nulu. Takáto zmluva predčasne zaniká a je potrebné požiadať o zúčtovanie nespotrebovaného poistného.

Pokiaľ by ste sa rozhodli zmluvu vypovedať z vlastnej vôle bez predaja auta, Občiansky zákonník v § 800 ods. 1 umožňuje podať výpoveď ku koncu poistného obdobia najmenej 6 týždňov pred jeho uplynutím (ak je dohodnuté ročné poistné obdobie), prípadne podľa § 800 ods. 2 do dvoch mesiacov od uzavretia poistnej zmluvy s osemdňovou výpovednou lehotou. K tomu vám môže poslúžiť overený vzor výpovede kasko poistenia, ktorý je obsahovo analogický aj pre poistenie finančnej straty.

Často kladené otázky o cenách a fungovaní GAP poistenia

Koľko stojí GAP poistenie na bežné auto v cene 20 000 eur?

Pri novom alebo zánovnom vozidle s obstarávacou cenou 20 000 eur zaplatíte za kvalitné GAP poistenie na 3 roky spravidla 180 až 260 eur ako jednorazovú platbu na celé obdobie. Cena v sebe zahŕňa aj 8 % daň z poistenia.

Dostanem pri totálnej škode vyplatenú aj spoluúčasť z havarijného poistenia?

Áno, pokiaľ máte v zmluve dojednaný variant s krytím spoluúčasti. V takom prípade vám poisťovňa z GAP vyplatí nielen rozdiel medzi kúpnou cenou a trhovou hodnotou vraku a výplatou kaska, ale preplatí aj zmluvnú výšku spoluúčasti v havarijnom poistení až do stanoveného limitu (najčastejšie do 5 000 eur).

Prečo mi predajca v autosalóne ponúka GAP drahšie než špecializovaný porovnávač?

Predajcovia v autosalónoch majú v cene poistenia započítanú vysokú sprostredkovateľskú províziu, ktorá môže tvoriť 30 až 50 % z celkovej sumy. Nezávislé porovnanie a uzatvorenie zmluvy online vám umožní získať identické poistné krytie s rovnakými limitmi za výrazne nižšie poistné.

Vyplatí mi poisťovňa plnenie, ak mi auto ukradnú a polícia ho nenájde?

Áno, odcudzenie celého vozidla je štandardnou poistnou udalosťou v GAP poistení. K plneniu dochádza spravidla po 30 dňoch vyšetrovania od nahlásenia udalosti polícii, akonáhle policajný zbor vydá právoplatné uznesenie o prerušení trestného stíhania z dôvodu nevypátrania páchateľa.

Musí byť GAP uzatvorený v rovnakej poisťovni ako havarijné poistenie?

Nemusí. Na slovenskom trhu pôsobia špecializované poisťovne, ktoré poskytujú samostatné (stand-alone) GAP poistenie. Podmienkou výplaty je len to, aby malo vozidlo v čase poistnej udalosti platné primárne havarijné poistenie v akejkoľvek licencovanej poisťovni pôsobiacej na území SR alebo EÚ.

Čo sa stane, ak je vinníkom nehody iný vodič a škoda sa rieši z jeho PZP?

Ak je škoda likvidovaná z povinného zmluvného poistenia vinníka a je vyhlásená totálna škoda a GAP pripoistenie máte platné, postup závisí od podmienok produktu. Väčšina moderných GAP poistiek umožňuje doplatenie finančnej straty aj vtedy, ak primárne plnenie všeobecnej hodnoty vozidla vyplatila PZP poisťovňa škodcu namiesto vášho vlastného kaska.